» La GAM envisage de lancer la filiale assurance des personnes dès 2018″
Bonjour M. Ahmed Hadj Mahammed, vous êtes le Vice-Président de la GAM Assurances. – administrateur chargé des dossiers stratégiques. Pourriez-vous présenter votre compagnie en quelques mots et nous faire part de sa santé financière ?
La Générale Assurance Méditerranéenne – GAM est une compagnie privée à capitaux étrangers pratiquant les opérations d’assurances de dommages dans le marché Algérien. Elle a été agréée le 08 Juillet 2001 par le Ministère des Finances. Elle a été rachetée en Aout 2007 par le Groupe d’investissements ECP (Emerging Capital Partners) Africa Fund, qui a pris des participations dans 15 sociétés en Afrique, actives dans le secteur des assurances, des banques, des télécommunications, de la construction et de l’industrie. Sa forme juridique est du type SPA avec un capital social est de 2.747.500.000,00 DA. En ce qui concerne sa santé financière, ses indices de solvabilité ont été améliorés dès 2016 à travers les actions suivantes programmées depuis 2013:
- Conservation et croissance de la clientèle automobile des particuliers en dépit d’une conjoncture économique difficile et une concurrence effrénée sur les tarifs.
- Mise en place d’une offre automobile diversifiée et adaptée aux différents segments de marché.
- Refonte de l’organisation orientée en segments de marché (automobile/risques des particuliers – corporate – risques agricoles).
- Parachèvement du nouveau système d’information qui permet désormais la commercialisation de tous les produits et une gestion des sinistres plus efficace, tant en matière de prestation, de gestion des provisions et des bases de données. Ces acquis permettront à la société d’envisager des innovations numériques dans la vente et la prestation aux assurés.
- Stabilisation de la sinistralité automobile malgré la haute fréquence des accidents de la circulation, croissance de la cadence des indemnisations, liquidation des dossiers sinistres 2010, 2011 et 2012 , récupération des recours et diminution des provisions SAP.
- Progression de la charge sinistre de 12% induite par les opérations de liquidation des anciens stocks sinistres et amélioration sensible de l’image de l’entreprise par une meilleure prestation de services aux assurés.
- Réduction des charges de personnel de 3% et stabilisation des frais généraux, malgré l’augmentation des commissions des agents généraux, les frais de connexion, les charges de communication et les honoraires des prestataires.
- Optimisation des produits financiers et croissance de la couverture des engagements techniques par les placements.
- Amélioration des ratios S/P de l’exercice à 37% et combiné net de réassurance à 81%.
- Réalisation d’un résultat net excédentaire de 174 millions DA avec une progression de 56 % par rapport à l’exercice 2015.
- Le ratio résultat net sur capitaux propres est de 12,85%. Celui du secteur des assurances en 2015 a été de 8%.
Ces indices favorables lui permettent de consolider davantage ses capacités de prestation à ses assurés en termes d’indemnisation des sinistres.
Quels sont les produits commercialisés par la GAM Assurances ?
La GAM commercialise les produits inhérents aux branches d’assurances dommages ci-après:
▪ Les assurances responsabilité civile, dommages et assistance automobiles
▪ Les assurances de dommages aux patrimoines et de responsabilité des particuliers, des entreprises, administrations, collectivités et PME
▪ Les assurances de transport (maritime- aérien- terrestre)
▪ Les assurances des risques agricoles,
▪ Les assurances engineering et construction
▪ Les assurances informatiques et électroniques,…
Ces produits sont adaptés à chaque segment de marché en fonction de ses spécificités et de ses besoins.
Quel regard portez-vous sur le marché des assurances en Algérie ?
Durant l’année 2016, l’activité des assurances directes, toutes branches confondues, a dégagé un montant global de primes de l’ordre de 129,6 milliards DA contre 128 milliards en 2015.
• La branche « dommages » accapare 91% de part de marché avec la dominance de l’assurance automobile qui représente 50 % des primes.
• Les assurances « dommages aux biens » détiennent une part de 34 % du chiffre d’affaires du marché.
• Les assurances de personnes, de transports, agricoles et crédit ont une part de 16%.
La croissance modérée du chiffre d’affaires du marché des assurances est imputable à la forte baisse des importations automobiles et des Investissements cycliques dans le domaine du bâtiment et travaux publics. Les marchés des assurances de dommages des particuliers, des PME et des assurances de personnes qui sont générateurs d’une épargne homogène, dispersée et durable, demeurent encore inexploités malgré leur énorme potentiel. Le développement d’une culture d’assurance au niveau de tous ces segments de marché, adossée à une amélioration drastique de la prestation après-vente et une communication permanente, avec le concours de toutes les parties prenantes, ne peut être que bénéfique à son épanouissement.
Etant donné que vous êtes un spécialiste des assurances vie en Algérie, votre compagnie envisage-t-elle de se lancer dans cette branche ?
Après la séparation qui a été prônée par les pouvoirs publics dès 2011 entre les assurances de dommages et de personnes, la GAM a cessé de souscrire les assurances de personnes. Néanmoins, et pour offrir une prestation de couvertures intégrée à sa clientèle, une convention de partenariat a été signée avec une filiale d’assurances de personnes, dans le but de commercialiser via son réseau direct, les produits d’assurances de personnes pour le compte de cette société, moyennant perception de commissions. Le réseau de la GAM a réalisé en 2017 au titre de ce partenariat, un chiffre d’affaires en assurances de personnes de 81,6 millions DA en 2017 contre 76,9 MDA en 2016. Pour l’assurance vie, les actionnaires de la GAM envisagent de se lancer dans la création d’une filiale dans cette branche dès 2018. Cependant, et en sa qualité de compagnie à capitaux étrangers, cette alternative pourra être envisageable avec d’éventuels partenaires nationaux qu’il faudra rechercher, compte tenu de la règle 51/49% en termes d’investissements étrangers et de la hauteur du capital social exigible (1 milliard DA), afin d’optimiser le retour sur investissement de ce projet.
Quels sont vos principaux partenaires en réassurance ?
Dans le cadre de la délivrance de couvertures d’assurances, adaptées à tous ses clients, la GAM Assurances dispose de capacités notables de la part du réassureur national CCR qui est son apériteur et d’autres réassureurs étrangers notés par Standard and Poors entre BBB+ et A-. Elle collabore également avec des courtiers de réassurance étrangers autorisés par le régulateur, notamment dans la recherche de capacités facultatives et la formation.
Quels sont les principaux axes de développement de votre compagnie pour 2018 et les années à venir ?
Dans le cadre de son expansion dans le marché et de ses objectifs liés à la satisfaction de ses clients par des services innovants et de proximité, la GAM envisagé de lancer la filiale un plan de développement à l’horizon 2020 basé sur les grands axes suivants :
✓ La poursuite du renforcement de son positionnement à travers un réseau de haut niveau.
✓ La diversification de son portefeuille, et l’acquisition de nouvelles parts de marché à travers la diffusion de nouveaux produits répondant aux attentes des segments cibles,
✓ Une prestation de services de qualité
✓ Une démarche marketing dynamique ciblée, basée sur les NTIC et le digital.
✓ Une gouvernance adaptée aux défis de l’environnement.
✓ Une rentabilité accrue.
