Carine Dikambi est responsable de l’Afrique francophone à Binance, la plus grande plateforme de cryptomonnaie au monde. Ex-vice-présidente des solutions réglementaires chez Citigroup et directrice du groupe de gestion des risques et de l’information chez American Express, elle est aussi passionnée de blockchain et d’économie numérique. Cofondatrice d’Inoni Tech, un centre technologique qui favorise l’innovation, l’esprit d’entreprise et qui fournit des ressources clés et de la formation pour développer une population sensibilisée à la technologie et instruite sur le plan financier dans toute l’Afrique francophone.
Interview réalisée par Issouf Kamagaté
Crypto-monnaie, le terme est en vogue depuis quelques années. De quoi s’agit-il, concrètement ?
Tout d’abord, j’aimerais préciser que vous allez souvent entendre les termes crypto-actifs, cryptomonnaie et crypto de manière interchangeable et j’aimerais apporter une distinction dans ma réponse. Les crypto-actifs sont des actifs numériques virtuels qui reposent sur la technologie de la blockchain (chaîne de bloc) à travers un registre décentralisé et un protocole informatique crypté. Quant à elles, les cryptomonnaies sont une forme de monnaie qui existe sous forme numérique ou virtuelle, qui reposent également sur la technologie blockchain et qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions. Autrement dit, elles intègrent un codage complexe pour stocker et transférer des données à partir de portefeuilles vers des registres publics. Le chiffrement vise à assurer la sécurité. Les cryptomonnaies n’ont pas d’autorité centrale d’émission ni de régulation, contrairement à la monnaie fiduciaire, mais elles utilisent un système décentralisé pour enregistrer les transactions et émettre de nouvelles unités. Sa valeur se détermine uniquement en fonction de l’offre et de la demande, ainsi que la rareté. Par exemple, il ne pourra jamais y avoir que 21 millions de bitcoins en circulation. Les crypto-monnaies n’existent cependant pas sous forme physique et ne sont pas émises par une autorité centrale. Comme la crypto-monnaie est numérique, elle peut être envoyée à des amis et à des membres de la famille partout dans le monde.
De façon pratique, comment fonctionne-t-elle ?
Les passerelles de paiement en ligne traditionnelles appartiennent à des organisations. Elles détiennent votre argent pour vous, et vous devez leur demander de le transférer en votre nom lorsque vous voulez le dépenser. Avec les crypto-monnaies, vous, vos amis et des milliers d’autres personnes pouvez agir comme vos propres banques. Avec une simple adresse de portefeuille, vous pouvez transférer de l’argent numérique à n’importe qui dans le monde. Certains crypto-actifs sont utilisés comme unités d’échange de biens et de services, d’autres servent à stocker de la valeur, et certains peuvent être utilisés pour participer à des jeux ou à plusieurs produits financiers. Le bitcoin, la crypto-monnaie la plus populaire, est créé par un processus appelé minage. Il s’agit généralement d’utiliser des machines informatiques pour résoudre des problèmes mathématiques compliqués qui génèrent des pièces en guise de récompense. Le minage implique également le processus de vérification et de validation des transactions de la blockchain.
Aujourd’hui, quels sont les pays africains qui utilisent le plus ce nouvel instrument financier ?
L’Afrique est devenue une plaque tournante pour l’industrie de la crypto ces dernières années, car davantage de nations africaines ont adopté une position pro-crypto. Selon Business Insider Africa, des marchés comme le Nigeria, le Kenya, l’Afrique du Sud, l’Égypte et l’Éthiopie comptent parmi les pays africains qui ont le plus adopté la crypto-monnaie. Les services bancaires traditionnels actuels en Afrique peuvent être limités en termes de durée des transactions, de coût et de difficultés à échanger des devises au-delà des frontières nationales. Ce sont là quelques-unes des raisons pour lesquelles les Africains adoptent continuellement la crypto-monnaie.
Votre PDG et fondateur, Changpeng Zhao, a été reçu en audience par le président Alassane Ouattara. De quoi ont-ils parlé ?
Lorsque nous rencontrons des présidents, c’est généralement pour parler des cadres réglementaires. Binance a une grande expérience de collaboration avec les différents gouvernements du monde entier pour les aider à élaborer la réglementation du secteur. En outre, l’éducation est une partie importante des conversations. Nous voulons déterminer quel type d’efforts éducatifs Binance peut pousser, en collaboration avec les universités du pays pour encourager les conversations sur la littératie financière. Enfin, nous abordons parfois les efforts philanthropiques de Binance et les raisons pour lesquelles la blockchain est bonne pour l’économie locale et l’inclusion financière. Cela permet non seulement d’accroître l’accès aux services financiers pour les populations locales, mais surtout d’augmenter leur patrimoine financier. Dans l’ensemble, le message que nous avons reçu du gouvernement de la Côte d’Ivoire était très positif, car ils sont tous très favorables à la croissance de leur économie numérique. Leur PIB a augmenté de manière significative au cours des 10 dernières années et nous sommes impatients de travailler main dans la main avec les décideurs politiques pour poursuivre cette trajectoire de croissance en accueillant l’innovation technologique.
Pensez-vous que le taux de pénétration du Bitcoin en Côte d’Ivoire est satisfaisant ou est-il encore à l’état embryonnaire ?
Bien que l’adoption de la crypto soit encore à ses débuts en Côte d’Ivoire, Binance est très enthousiaste quant à l’intérêt croissant du pays pour l’adoption de la blockchain. La réunion de Changpeng Zhao avec le président Alassane Ouattara a affirmé l’intérêt de la Côte d’Ivoire à rapprocher la technologie blockchain des Ivoiriens. Nous avons vu une croissance énorme dans la région et avec nos efforts éducatifs, et d’autres initiatives, nous sommes impatients de voir plus d’utilisateurs qui sont intéressés d’apprendre et d’investir judicieusement dans les crypto-actifs.
Comment peut-on apprécier la qualité de cet outil ? Est-il noté comme les institutions financières ? Quels sont les avantages d’utiliser la crypto-monnaie/Bitcoin pour faire ses achats ?
L’un des principaux avantages du modèle décentralisé des crypto-actifs est de remettre le pouvoir entre les mains des utilisateurs. En tant que système le plus ouvert et le plus inclusif, la blockchain permet aux utilisateurs d’y accéder sans conditions préalables ni qualifications. Ainsi, de plus en plus de personnes qui n’auraient pas eu de telles opportunités peuvent accéder à la liberté financière. Le principal avantage de l’utilisation de la crypto-monnaie/Bitcoin pour effectuer des paiements est que la crypto-monnaie innove la façon dont les Africains effectuent les paiements, qu’il s’agisse de transferts de fonds, de transferts transfrontaliers, de règlements, etc. Le monde est plus connecté que jamais, ce qui permet aux personnes et aux entreprises d’opérer au-delà des frontières nationales. Les délais de transaction, les coûts et les difficultés de change font partie des limites des services bancaires traditionnels actuels. Les crypto-actifs simplifient tout cela, en permettant aux gens d’effectuer des paiements en une fraction du temps.
Quelles sont vos relations avec les banques de réserves et les banques centrales comme la BCEAO ?
La collaboration réglementaire avec les principales parties prenantes, notamment les régulateurs, les banques et les décideurs, est essentielle et, en tant qu’entreprise, nous travaillons main dans la main avec eux tous. Nous collaborons avec les principaux décideurs et travaillons avec eux pour nous tenir au courant des politiques en constante évolution dans le secteur de la crypto-monnaie et pour proposer les meilleures pratiques. Ensemble, nous pouvons trouver le moyen optimal d’établir un terrain de jeu équitable, car la protection des consommateurs est importante pour nous tous.
Quels sont les points d’achoppement dans les discussions entre vous et la BCEAO, si vous avez déjà entamé des discussions ?
Nous ne pouvons pas dire précisément avec quelles banques centrales ou quels décideurs nous sommes en discussion, mais comme nous l’avons déjà mentionné, nous sommes actuellement en pourparlers avec différents organismes de réglementation afin de garantir la sécurité et la croissance du secteur.
Combien brasse l’usage des crypto-monnaies en Afrique et dans la sous-région ouest africaine, comparé à d’autres régions ?
En Afrique, le bitcoin et autres crypto-actifs font l’objet d’une attention accrue en tant qu’outil d’investissement et moyen de paiement. Les détenteurs de crypto-monnaies ont été à l’avant-garde de l’adoption de méthodes de paiement peer-to-peer (P2P) innovantes dans de nombreuses régions d’Afrique, sautant les options financières traditionnelles en raison du coût élevé de l’envoi d’argent à travers les frontières de manière conventionnelle. Il y a également beaucoup plus d’Africains construisant des infrastructures et des solutions blockchain afin de résoudre des problèmes réels dans les systèmes africains actuellement en place.
