En généralisant les virements gratuits et illimités — y compris instantanés — Saham Bank ne se contente pas de lancer une nouvelle offre commerciale. Elle opère une rupture stratégique avec l’un des derniers tabous du système bancaire marocain : la monétisation du flux transactionnel.
La nouvelle grille tarifaire introduite par Saham Bank, avec des forfaits accessibles dès 35 dirhams par mois, intègre désormais ces services sans surcoût, y compris vers les autres banques de la place. Ce positionnement est loin d’être anodin : il aligne l’offre bancaire sur les standards des fintechs et des néobanques, pour lesquelles la gratuité des opérations courantes est devenue un argument d’entrée. Derrière cette décision se joue en réalité une recomposition plus profonde du modèle économique bancaire. Historiquement, les virements — notamment interbancaires et instantanés — constituaient une source de revenus stable pour les établissements financiers. Dans un marché où chaque transaction pouvait être facturée entre quelques dirhams et plusieurs dizaines, la gratuité généralisée apparaît comme une remise en cause directe de cette rente. Mais au-delà de l’effet d’annonce, c’est la logique économique qui évolue. En renonçant à la facturation à l’acte, la banque bascule vers un modèle fondé sur l’abonnement et la relation client. L’objectif n’est plus de monétiser chaque transaction, mais de capter et fidéliser des volumes d’usage. Autrement dit, la valeur se déplace du produit vers l’écosystème.
Cette stratégie traduit également une lecture fine des mutations comportementales. Le client bancaire marocain est de plus en plus digitalisé, mobile et sensible à la transparence tarifaire. Dans ce contexte, maintenir des frais sur des opérations devenues quasi instantanées et automatisées devient difficilement défendable, tant sur le plan économique que marketing.
En filigrane, Saham Bank envoie un signal à l’ensemble du secteur : la bataille ne se jouera plus sur les tarifs unitaires, mais sur l’expérience utilisateur, la rapidité et la simplicité. Une évolution qui pourrait contraindre les autres banques à revoir leur propre modèle, au risque de perdre des parts de marché sur les segments les plus dynamiques. Reste toutefois une question centrale : cette gratuité est-elle soutenable ? Car si elle stimule l’usage et l’acquisition client, elle impose en contrepartie une montée en puissance des revenus indirects — commissions sur services, produits annexes, ou valorisation des données. À défaut, elle pourrait fragiliser les marges dans un environnement déjà sous pression.
