Les ressources mobilisées par les établissements de crédit de l’Union monétaire ouest africaine (UMOA) à la fin de l’année 2023 se sont établies à 53 563,1 milliards de FCFA (91,057 milliards de dollars), selon les données de la Commission bancaire, l’organe communautaire de supervision des banques.
Ces ressources (constituées principalement des dépôts et emprunts, des capitaux propres et ressources assimilées et des autres ressources) ont progressé de 4,8% par rapport à l’année 2022 où elles s’élevaient à 51 099,9 milliards de FCFA. Selon la Commission Bancaire, la consolidation de ces ressources s’est opérée « à la faveur du renforcement des fonds propres et des autres ressources qui ont progressé respectivement de 14,8% et 18,8%. » Elles se décomposent en dépôts et emprunts (dépôts à terme, dépôts à vue et emprunts), en fonds propres nets et autres ressources dans les proportions respectives de 84,1%, 11,7% et 4,2%.
Les dépôts et emprunts ont affiché une hausse annuelle de 3% en ressortant à 45 054,1 milliards de FCFA à fin 2023. Ils sont constitués de dépôts à vue pour 25240,6 milliards de FCFA (+0,6%) et de dépôts à terme pour 19 813,5 milliards de FCFA (+6,1%).
Quant aux capitaux propres et ressources assimilées du système bancaire, ils se sont accrus de 14,8%, en passant de 5 447,6 milliards de FCFA en 2022 à 6 253,2 milliards de FCFA un an plus tard.
Quant aux autres ressources (dettes rattachées, versements à effectuer sur titres et immobilisations financières, comptes d’ordre et divers, provisions pour risques et charges), elles se sont consolidées de 357,7 milliards (+18,8%), en glissement annuel, pour se fixer à 2 255,8 milliards de FCFA à fin 2023.
La trésorerie des établissements de crédit de l’UMOA, structurellement déficitaire depuis plusieurs années, s’est établie à ‑5 957,1 milliards de FCFA au 31 décembre 2023 contre ‑4 938,9 milliards de FCFA au 31 décembre 2022. « Cette progression plus rapide du niveau des emplois bancaire (+3 481,4 milliards, +6,2%) comparativement aux ressources (+2 513,7 milliards, +4,8%) a été à l’origine de la hausse de 967,7 milliards (+19,6%) du déficit structurel de trésorerie des établissements de crédit à fin 2023 », souligne la Commission Bancaire dans son rapport. Pour faire face à ce déficit, les établissements de crédit ont levé des ressources sur les guichets de refinancement de la BCEAO pour un encours du refinancement évalué à 8 440, 8 milliards de FCFA au 31 décembre 2023.
Selon la Commission Bancaire, le poids du refinancement de la BCEAO par rapport aux dépôts collectés, s’est situé à 18,7% en 2023 contre 21,4% en 2022. Comparé au total de bilan, il représente 12,8% en 2023 contre 14,6% un an auparavant.