L’encours du crédit bancaire au Maroc a enregistré une hausse de 4,6% à fin mai 2024 par rapport à fin mai 2023, selon les données de Bank Al Maghrib (BAM), la Banque Centrale marocaine basée à Rabat.
L’institut d’émission marocain note dans son Tableau de bord Crédits-Dépôts bancaires que cet encours s’est établi à 1 096,9 milliards de dirhams (110 milliards de dollars) contre 1 049 milliards de dirhams (105 milliards de dollars) à fin mai 2023.
Selon BAM, en particulier pour les entreprises non financières privées, le crédit bancaire a marqué un repli annuel de 1,2% en lien essentiellement avec les facilités de trésorerie qui ont baissé de 6,4%. Par contre, les prêts à l’équipement se sont accrus de 5,4% tandis que ceux à la promotion immobilière sont restés au même niveau qu’en 2023.
L’enquête de conjoncture de BAM a indiqué que l’accès au financement bancaire, au premier trimestre 2024, a été jugé « normal » par 66% des industriels et « difficile » par 30%. Par ailleurs, souligne BAM, le coût du crédit aurait été en stagnation selon 70% des entreprises et en hausse selon 28% d’entre elles.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre du premier trimestre 2024, les critères auraient été assouplis pour les crédits de trésorerie et maintenus inchangés pour les prêts à l’équipement et pour ceux à la promotion immobilière. Par taille d’entreprise, ils auraient été maintenus inchangés aussi bien pour les Très Petites et moyennes entreprises (TPME) que pour les grandes entreprises (GE). Concernant la demande, BAM note qu’elle aurait stagné pour les crédits de trésorerie et pour ceux à la promotion immobilière et reculé pour les prêts à l’équipement. Par taille, elle aurait diminué aussi bien pour les grandes entreprises que pour les TPME.
Selon toujours BAM, au premier trimestre 2024, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont baissé à 5,38%. Ils se sont établis à 5,16% pour les GE et à 5,85% pour les TPME.
Les concours aux ménages ont enregistré une progression annuelle de 0,9%, traduisant essentiellement un accroissement de 1,5 % des prêts à l’habitat et de 0,9% des crédits à la consommation.
Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 22,8 milliards de dirhams après 20 milliards de dirhams une année auparavant.
Au premier trimestre 2024, les banques marocaines indiquent un assouplissement des critères d’octroi aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation. Pour la demande, elle aurait stagné pour les prêts à l’habitat et augmenté pour ceux à la consommation. Concernant les taux appliqués aux nouveaux crédits, ils sont ressortis globalement en hausse à 6,09% au premier trimestre 2024, avec une progression à 7,22% pour les crédits à la consommation et une baisse à 4,81% pour ceux à l’habitat.
Quant aux dépôts bancaires, BAM note qu’ils se sont établis à 1 172,7 milliards de dirhams à fin mai 2024, enregistrant une hausse de 4,9% comparativement au même mois de l’année 2023. Les dépôts des ménages marocains ont atteint 878 milliards de dirhams, en hausse annuelle de 4,8%, avec 206,2 milliards de dirhams détenus par les Marocains résident à l’étranger (MRE). Les dépôts des entreprises privées ont, de leur côté, connu une hausse de 7% à 196,6 milliards de dirhams à fin avril.
Les taux de rémunération des dépôts à terme ont enregistré des hausses de 11 points de base pour ceux à 6 mois et de 7 points de base pour ceux à 12 mois s’établissant respectivement à 2,51% et 3,03% à fin mai 2024.
Selon BAM, le taux minimum de rémunération des comptes d’épargne a été fixé à 2,48% pour le deuxième semestre 2024, soit une baisse de 26 points de base par rapport au semestre précédent.
