Au cours de l’année 2022, les clients des banques commerciales des six pays (Cameroun, Centrafrique, Congo, Gabon, Guinée équatoriale et Tchad) de la Communauté économique et monétaire de l’Afrique centrale (CEMAC) ont effectué 17,9 millions de retraits manuels à travers les 738 guichets répertoriés. Le total de ces retraits manuels correspond à une valeur monétaire de 17.158,4 milliards de FCFA. Soit une moyenne de 28.284 opérations annuelles a été effectuée par guichet pour une valeur moyenne par retrait de 957.434 FCFA. Cette masse d’informations est révélée par la Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC) dans le rapport qu’elle vient de rendre public sur les services de paiement dans la CEMAC au cours de la période sous revue. Les chiffres publiés intègrent, sans distinction, les retraits effectués par les entreprises et les particuliers.
A l’analyse, avec 10.472.058 (58,43%) retraits manuels en 2022, le Cameroun est le pays de la CEMAC dans lequel les clients des banques commerciales ont le plus retiré de l’argent en espèces. Soit 10.732,73 milliards de FCFA correspondant à 62,55% des transactions de cette nature. Il est suivi par le Congo où 3.251.542 (18,14%) retraits manuels ont été effectués à travers 112 guichets de banques pour une masse monétaire atteignant 3.201,43 milliards de FCFA (18,66%). Le Gabon complète le trio de tête des pays de la CEMAC ayant retiré le plus de fonds à travers les retraits manuels en 2022. Au total 1.871,33 milliards de FCFA (10,9%) résultent de 2.812.535 opérations (15,7%) via 83 guichets.
Dans la seconde moitié du tableau dressé par la BEAC, l’on retrouve dans l’ordre le Tchad, la Guinée équatoriale et la Centrafrique. Au Tchad, les clients des 82 guichets des banques commerciales du pays ont effectué 860.469 retraits manuels (4,80%) pour une valeur de 1.018,53 milliards de FCFA (5,93%). En cinquième position, on retrouve la Guinée équatoriale où, dans les 58 guichets du pays, les clients ont retiré 225.51 milliards de FCFA (environ 1%) via 178.463 opérations manuelles (1,31%). Enfin, en Centrafrique, 346.205 retraits manuels (1,93%) ont permis de retirer 108,9 milliards de FCFA (0,06%) dans les banques commerciales locales en 2022.
Limiter l’usage du cash
Ces retraits manuels en zone CEMAC se déroulent dans un contexte où la banque d’émission commune aux pays de cet espace monétaire encourage toute initiative visant à limiter l’usage du cash et donc des retraits espèces. La BEAC voudrait ainsi se conformer à sa mission de promotion des systèmes de paiement et à sa vision stratégique de réduction de l’utilisation du cash ou fiduciaire. En effet, en ses articles 3 à 6, le règlement N°03/16/CEMAC/UMAC/CM du 21 décembre 2018 relatif aux systèmes, moyens et incidents de paiement, consacre l’obligation de payer par moyen scriptural pour tout paiement excédant la somme de 500.000 FCFA.
Au Gabon, la direction générale des impôts est allée plus dans cette logique de limitation des retraits en espèces. En date du 21 avril 2021, le directeur général de cette institution signait une instruction relative à la taxe sur les retraits instituée par la loi des Finances rectificative de 2020. Cette taxe s’applique aux personnes physiques ou morales qui effectuent au cours d’un mois, un ou plusieurs retraits en numéraire, pour un montant cumulé supérieur ou égal à 5 millions de FCFA quel que soit le mode ou la fréquence de retrait. Ladite taxe, recouvrée par les établissements de crédit et les prestataires des services de paiement, est présentée comme un outil devant contribuer à l’inclusion financière au Gabon, en limitant la circulation des espèces, contribuant ainsi au développement de la dématérialisation des paiements, d’une large inclusion financière et à l’avènement d’une économie des paiements « Cash lite », à défaut d’être « Cash less ».