L’encours du crédit bancaire au Maroc a enregistré une hausse de 7,1% à 1,030 milliards de dirhams (100,979 millions de dollars) au terme du mois de février 2023 comparé à la même période de 2022, selon les données de Bank Al Maghrib (BAM), la Banque Centrale Marocaine.
<<L’augmentation annuelle de 7% des crédits aux entreprises non financières (ENF) privées résulte principalement de la hausse de 8,9% des facilités de trésorerie et de la progression de 5,7% des prêts à l’équipement>>, note l’institut d’émission dans son Tableau de bord Crédits-Dépôts bancaire de la période sous revue. En revanche, il signale que les prêts immobiliers ont accusé un repli de 4%.
Par ailleurs, l’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement, au quatrième trimestre 2022, a été jugé « normal » par 86% des entreprises industrielles et « difficile » par 14% d’entre elles. Le coût du crédit aurait été en stagnation selon 62% des patrons et en hausse selon 38%.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre du quatrième trimestre 2022, les critères auraient été assouplis pour les facilités de trésorerie, maintenus inchangés pour les crédits à l’équipement et durcis pour les prêts à la promotion immobilière. Par taille d’entreprises, ils auraient été maintenus inchangés pour les Très Petites et Moyennes Entreprises(TPME) et les grandes entreprises.
Concernant la demande, elle aurait connu une stagnation pour les grandes entreprises et une baisse pour les TPME. <<Par objet de crédit, soulignent les services de BAM, la demande aurait diminué pour les crédits de trésorerie, stagné pour ceux à l’équipement et augmenté pour les prêts à la promotion immobilière.>>
Au quatrième trimestre 2022, les taux appliqués aux nouveaux crédits ont progressé à 4,40%. Par taille d’entreprise, ils se sont établis à 4,19% pour les grandes entreprises et à 5,04% pour les TPME.
Concernant les concours aux ménages, ils ont enregistré une hausse annuelle de 3,5%, recouvrant principalement des accroissements de 2,6% des prêts à l’habitat et de 3% des crédits à la consommation. Selon BAM, le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière (formule de financement qui ne recourt pas à l’intérêt), a poursuivi sa progression et s’est établi à 19,3 millions de dirhams après 16,4 millions de dirhams une année auparavant.
Au quatrième trimestre 2022, les banques ont déclaré des critères d’octroi inchangés pour les prêts à la consommation et durcis pour les prêts à l’habitat. Pour la demande, elle aurait baissé aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation. Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits aux ménages, BAM note qu’ils ressortent, au quatrième trimestre 2022, à 4,32% pour les crédits à l’habitat et à 6,40% pour ceux à la consommation.
Concernant les dépôts auprès des banques, les données de BAM indiquent qu’à fin février 2023, ils se sont établis à 1,121 milliard de dirhams, enregistrant une hausse annuelle de 6,7%. Les dépôts des ménages se sont établis à 829,5 millions de dirhams, en hausse annuelle de 6,4 % avec 200 millions de dirhams détenus par les Marocains résident à l’étranger (MRE). Les dépôts des entreprises privées ont, pour leur part, progressé de 12,2% pour atteindre 186,8 millions de dirhams à fin février 2023.
<<Le taux de rémunération des dépôts à terme à 6 mois a augmenté annuellement de 10 points de base à 2,38% tandis que celui des dépôts à 12 mois a enregistré une baisse de 25 points de base pour s’établir à 2,62%>>, signalent les services de BAM.
Concernant les comptes d’épargne, leur taux minimum de rémunération a été fixé à 1,51% pour le premier semestre 2023, soit une hausse de 19 points de base par rapport au semestre précédent.