A fin janvier 2022, l’encours du crédit bancaire au Maroc a enregistré une hausse de 3,4% par rapport à son niveau à fin janvier 2021, selon Bank Al Maghrib, la Banque Centrale marocaine.
Cet encours s’est établi à 965,5 millions de dirhams. Mais par rapport à fin décembre 2021, cet encours est en repli de 2,3%.
Concernant les entreprises non financières (ENF) privées, les données de BAM indiquent un encours de 402,7 millions de dirhams en augmentation annuelle de 3,6%. <<L’augmentation des crédits aux ENF privées recouvre des hausses de 6,2% des facilités de trésorerie et de 3,7% des prêts à l’équipement ainsi qu’une baisse de 3,7% des prêts immobiliers>>, précise BAM.
Sur un autre registre, l’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement, au quatrième trimestre 2021, a été jugé normal par 90% des entreprises industrielles, avec un coût du crédit en stagnation. <<Selon les résultats de l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre du quatrième trimestre2021, les critères auraient été assouplis pour les crédits de trésorerie, maintenus inchangés pour ceux à l’équipement et durcis pour les prêts à la promotion immobilière>>, souligne encore la Banque Centrale marocaine.
Par taille, les critères auraient été maintenus inchangés aussi bien pour les très petites moyennes entreprises (TPME) que pour les grandes entreprises (GE).
Pour ce qui est de la demande, elle aurait connu une hausse tant pour les TPME que pour les GE et pour tous les objets de crédit.
Au quatrième trimestre 2021, les taux appliqués aux nouveaux crédits ressortent en hausse, d’un trimestre à l’autre, de 10 pbs à 4,30%. Par taille d’entreprise, elles ont augmenté de 18 pbs à 4,01% pour les GE et reculé de 10 pbs à 4,88% pour les TPME.
Quant aux ménages, les crédits qui leur sont alloues à fin janvier 2022 ont enregistré une hausse annuelle de 4,5% à 367,6 millions de dirhams, traduisant selon BAM, essentiellement une augmentation de 4,8% des prêts à l’habitat.
<<Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 16,1 millions de dirhams, après 11,6 millions de dirhams une année auparavant>>, note BAM.
Au quatrième trimestre 2021, les banques marocaines déclarent des critères d’octroi inchangés tant pour les prêts à l’habitat que pour les crédits à la consommation. Pour la demande, elle aurait progressé aussi bien pour les prêts à la consommation que pour ceux à l’habitat. Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits aux ménages, ils ressortent, durant la période sous revue, en stagnation à 4,24% pour les crédits à l’habitat et en baisse de 4 pbs à 6,47% pour ceux à la consommation.
Concernant les dépôts auprès des banques, BAM indique qu’ils ont enregistré, à fin janvier 2022, une hausse annuelle de 5,6% pour s’établir à 1,050 milliard de dirhams. Les dépôts des ménages se sont établis à 781,6 millions de dirhams, en hausse annuelle de 3,3% avec 185,9 millions de dirhams détenus par les Marocains résidant à l’étranger (MRE). Les dépôts des entreprises privées ont, pour leur part, progressé de 10,3% pour atteindre 165,1 millions de dirhams à fin janvier.
Les taux de rémunération des dépôts à terme à 6 mois et de ceux à 12 mois ont enregistré respectivement, à fin janvier 2022, une baisse de 4 points de base et une hausse de 9 points pour s’établir à 2,02% et à 2,62%. Pour les comptes d’épargne, leur taux minimum de rémunération a été fixé à 1,05% pour le premier semestre 2022, soit une hausse de 2 points de base par rapport au semestre précédent.